Seguro Automóvel

Um seguro feito sobre medida para o segurado

O Seguro Automóvel é feito de acordo com o perfil de cada contratante. Assim, ele estará seguro de qualquer imprevisto, seja durante uma viagem ou apenas voltando para casa depois de um dia de trabalho.

No Brasil, o seguro se divide em dois grupos distintos: o seguro obrigatório (DPVAT – Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres) e o seguro facultativo, mais conhecido como seguro de automóveis.

Garantindo a segurança do automóvel

O seguro facultativo de automóveis garante indenização por: danos acidentais causados ao veículo, ou por roubo ou furto do mesmo (ou suas partes); ressarcimento de danos (materiais ou pessoais) causados pelo veículo a terceiros; indenização aos passageiros acidentados do veículo (ou seus beneficiários); assistência ao veículo e seus ocupantes, em caso de acidente ou pane. Para contratar o seguro, o cliente precisa fazer uma proposta. Esta, por sua vez, gera uma apólice, que é o contrato entre segurado e a seguradora.

Dependendo do valor da franquia, quais são as vantagens?: Quanto maior o valor da franquia, menor o prêmio final do seguro. Antes de optar pela franquia mais alta possível, vale lembrar que o segurado deve arcar com todas as despesas que custem menos que o valor da franquia. Por isso, é importante analisar os perfis de risco dos condutores e sua capacidade de pagar pelos prejuízos, em caso de sinistros.
Como funciona a franquia reduzida?: Neste tipo de seguro, a companhia aumenta a participação nos gastos em caso de perdas parciais.
Como funciona a franquia ampliada?: A franquia ampliada às pessoas que procuram uma apólice de seguro com prêmio mais baixo, porém, nos casos de sinistro, o segurado vai arcar com um valor maior dos prejuízos apurados.
O que o formulário de perfil influência no seguro?: O preço do seguro muda de acordo com o perfil do cliente. Informações incorretas ou incompletas podem trazer problemas na hora de a seguradora pagar o sinistro. A seguradora pode usar as divergências nas informações passadas para justificar o não pagamento. Por outro lado, o preço do seguro pode diminuir se todos os dados forem fornecidos corretamente, como uma união estável há mais de 2 anos. Um Seguro de Veículo bem feito é uma grande forma de garantir bem-estar e tranquilidade.
Quais são as vantagens da instalação de dispositivos antifurto?: Instalar um dispositivo antifurto, como um bloqueador ou um rastreador, pode trazer ao cliente mais segurança, além de resultar em um seguro mais barato.
É preciso contratar todas as coberturas?: Verifique se as coberturas e serviços do seguro atendem às necessidades do cliente. Caso ele utilize pouco o carro, não é aconselhável, por exemplo, contratar um seguro com coberturas e serviços adicionais. Por outro lado, se ele o utiliza diariamente, é recomendável contratar coberturas mais amplas. Preços, condições de pagamento, coberturas e serviços variam e às vezes uma pequena diferença de preço pode incluir serviços, como carro reserva, que fazem a diferença na hora do aperto. A opção mais conveniente depende das necessidades e as do carro.
Como são feitos os pagamentos?: Assegure-se de que o segurado conseguirá pagar o seguro. No caso de inadimplência, a seguradora pode cancelar a cobertura. Por isso, faça um balanço entre as coberturas e serviços que o segurado necessita, e quanto ele poderá pagar.
O segurado optou por pagar o seguro em 12 parcelas. O que acontece se ocorre um sinistro no sexto mês de vigência, por exemplo?: Em caso de perda parcial, o seguro continua vigente, e o pagamento deve ser feito de acordo com o vencimento das parcelas. Em caso de perda total, as parcelas que ainda irão vencer são deduzidas da indenização, e o seguro é cancelado.

Montamos aqui um glossário com os principais termos utilizados. Se houver alguma dúvida, entre em contato conosco.

Aceitação/ Aceitação de risco
Aprovação da seguradora de assumir determinado(s) risco(s) presente(s) na proposta feita pelo segurado, para cobertura do seguro. A partir da aceitação da seguradora, a apólice de seguro é emitida.

Apólice
Contrato emitido pela seguradora, no qual são especificadas todas as condições acordadas com o segurado. Ela é composta por cláusulas e condições gerais, especiais e particulares dos contratos, além de coberturas especiais e um anexo, de acordo com o que o segurado contratar.

APP (Acidente Pessoal de Passageiro)
Seguro que garante proteção a qualquer passageiro transportado no veículo, no momento do acidente.

Assistência 24 horas.
Em caso de eventos emergenciais cobertos na apólice, garante assistência ao veículo segurado e aos passageiros. Oferece cobertura a eventos como quebra do veículo, acidentes e colisões. Cobre também serviços de guincho, socorro mecânico, elétrico, chaveiro e assistência ao condutor e passageiros do veículo. As seguradoras possuem diferentes categorias de assistência 24h. Normalmente, a básica apresenta quilometragem de guincho menor e um limite de utilização em cada serviço.
A assistência intermediária abrange quilometragem maior de guincho (média de 200 a 300km), geralmente sem limitações para utilização dos serviços. Já a assistência completa oferece, em algumas seguradoras, uma quilometragem de guincho livre. Algumas ainda possuem assistência emergencial para a residência do segurado, seu computador, e até consulta veterinária para animais de estimação. Quanto mais completa a assistência 24h, maior o valor cobrado pelas coberturas.Caso vá viajar em grupo ou em família, busque planos que ofereçam descontos.

Aviso de sinistro
Comunicação de ocorrência de sinistro feita pelo segurado à seguradora. Ela é obrigatória e deve ser realizada assim que ele tome conhecimento do sinistro. Havendo omissão sem justificativas pelo segurado, a seguradora pode anular seu direito à cobertura, caso consiga provar que as consequências do sinistro poderiam ter sido evitadas ou amenizadas se tivessem sido avisada antes.

Boletim de ocorrência policial (BO)
Documento expedido por autoridade policial que atesta a ocorrência de danos pessoais ou materiais devido à ação de terceiros ou a danos da natureza. Nele consta a descrição de como ocorreu o acidente, sendo indispensável em caso de determinadas reclamações de sinistros realizadas pelo segurado.

Bônus
Desconto concedido pela seguradora ao segurado, em função de seu histórico positivo de sinistros e renovações. Geralmente consta na apólice em números (ex: Classe 1 ou 2 – até classe 10), ou em porcentagem (ex: 10%, 20%). O bônus é intransferível, ou seja, não pode ser repassado a outras pessoas, e pode ser utilizado em diferentes seguradoras, não sendo necessário manter-se somente em uma para garanti-lo.

Carência
Período de tempo entre a contratação e a entrada em vigor das garantias cobertas pelo seguro. Termo utilizado principalmente nos seguros de vida e saúde.

Carro Reserva
Garante ao segurado a locação de um veículo popular de modelo básico, caso o veículo segurado se torne indisponível devido a um sinistro coberto na apólice. Normalmente a cobertura é válida somente se o orçamento de reparação ficar acima da franquia contratada. O período de locação normalmente varia entre 7, 15 e 30 dias.

Cobertura
Proteção conferida em um contrato de seguro .

CRV (Certificado de Registro de Veículo)
Documento utilizado para transferência de propriedade do veículo, também conhecido como DUT (Documento Único de Trânsito) ou Renavam.

Custo de apólice
Valor cobrado pela seguradora ao segurado, para emissão da apólice ou realização de endosso.

Declaração
Documento preenchido pelo segurado, no qual ele declara suas exposições a perdas em uma proposta de seguro. Em um Seguro Auto, por exemplo, é o preenchimento de dados como nome, endereço, ocupação, tipo do veículo, quilometragem média, entre outros. A partir das informações preenchidas, a seguradora determina a taxa de prêmio aplicável para o seguro, assim como limites máximos de cobertura e quaisquer condições especiais a serem adicionadas na apólice.

A rejeição de uma proposta de seguros pela seguradora, deve ocorrer em até 15 dias após a transmissão.

DPVAT (Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Via Terrestre)
Seguro de automóvel obrigatório por lei. Ele garante uma indenização mínima às vítimas envolvidas em acidentes em vias terrestres, independente do culpado. O pagamento do DPVAT deve ser realizado com a cota única, ou na primeira parcela do IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores).

Endosso
Documento expedido durante a vigência da apólice de seguro, no qual o segurado e a seguradora acordam quanto a alterações de dados, modificações de condições ou objetos da apólice, ou transferência a outra pessoa. Uma vez anexado à apólice, o endosso passa a valer sobre as condições gerais anteriormente contratadas.

Entrada em vigor
Data de início efetivo da vigência da apólice de seguro.

Falta de pagamento
Condição contratual na qual diante do não pagamento do seguro por parte do segurado, a seguradora possui o direito de cancelar automaticamente a apólice ou endosso emitido por ela.

Franquia
Participação do segurado nos prejuízos em caso de sinistro. A franquia é obrigatória em algumas coberturas, mas existem diferentes formas de contratá-la:

Franquia Normal/Obrigatória: Valor obrigatório estipulado pela seguradora, de acordo com o perfil de risco do objeto segurado.

Franquia Reduzida: Reduz o valor da franquia normal/obrigatória em opções de 50% e 25%. Sua contratação aumenta o valor do seguro.

Franquia Majorada: Aumenta o valor da franquia normal/obrigatória em duas a três vezes. Sua contratação reduz o valor do seguro.

Garantia
As responsabilidades pelos riscos assumidas pela seguradora. Também é utilizada como sinônimo de cobertura.

Hole in one
Cobertura acessória do Seguro Residência, para jogadores de golfe. Ela garante o reembolso das despesas incorridas no clube de golfe, com a celebração da façanha do hole in one.

Índice de sinistralidade
Cálculo realizado pelas seguradoras, que indica a proporção entre os custos de sinistros e o volume global dos prêmios das operações, em um mesmo período.

Indenização
Valor pago pela seguradora ao segurado, após a ocorrência de evento coberto pela apólice de seguro.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
É o imposto federal que, dentre outros valores, incide sobre os prêmios das apólices de seguro. Na maioria dos casos, a alíquota é de 7,38%.

No momento, não temos termos para essa letra do alfabeto.
Para sugestões, por favor entre em contato.

Mensuração do risco
A prática de medir o risco a partir de dados estatísticos, para assim calcular o valor aproximado dos possíveis sinistros. A partir dos resultados, as seguradoras determinam o prêmio de seguro cobrado.

No momento, não temos termos para essa letra do alfabeto.
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Participação obrigatória
Participação obrigatória do segurado sobre as despesas com um risco proposto, independente da existência ou de franquia obrigatória ou facultativa.

Perfil
Uso de diversas características do segurado, utilizadas para determinação de seu risco para o seguro. Em um seguro Auto, por exemplo, são dados como idade, escolaridade, distância percorrida, local de residência etc.

Prêmio
O valor pago à seguradora pelo segurado ou estipulante para transferir o risco a que ele está exposto. Em princípio, ele corresponder a uma porcentagem (taxa) sobre o valor da importância segurada.

Proposta
Formulário impresso que contém um questionário detalhado, para que o segurado candidate-se à cobertura de seguro. Ele deve ser preenchido pelo próprio segurado ou por seu representante de direito, e serve de base do contrato de seguro, geralmente fazendo parte dele.

Questionário
Série de perguntas respondidas pelo segurado na proposta de seguro. Elas devem estar de modo claro e preciso, sem omissões ou reticências.

Renovação
O restabelecimento ou continuidade da cobertura de um seguro. Geralmente ela é firmada por meio da emissão de uma nova apólice, novo bilhete ou endosso na apólice, nas mesmas condições do seguro anterior. Ela terá novas condições em caso de mudanças no objeto do seguro, nos interesses do segurado, ou nas bases tarifárias do seguro.

Risco
É o evento incerto que independe da vontade das partes contratantes. É a expectativa de ocorrência de sinistro, e serve de base para a contratação do seguro. A palavra é geralmente utilizada como significado de coisa ou pessoa sujeita ao risco.

Seguro compreensivo
Seguro completo, ou seja, que compreende os principais riscos aos quais o objeto esteja sujeito.

Seguro fiança
Protege o segurado em caso de não cumprimento de uma obrigação específica como devedor principal ou afiançado. No Brasil, opera-se somente o seguro Fiança Locatícia, que desobriga o locatário de conseguir um fiador ou efetuar um depósito, a fim de garantir seu contrato de locação do imóvel.

Seguro Responsabilidade Civil (RC)
Cobertura do seguro sobre danos materiais ou pessoais ocorridos involuntariamente a terceiros. Em relação ao Seguro Auto, caso o segurado bata em um outro carro, o valor máximo que o seguro cobre é o da Responsabilidade Civil.

Seguro Vida
Seguro que garante que os dependentes do segurado consigam manter um padrão de vida aceitável em caso de infortúnio com ele, como morte ou impossibilidade de gerar renda devido a doença ou invalidez.

Sinistro
Ocorrência de um evento involuntário coberto na apólice de seguro que obriga legalmente a seguradora a indenizar o segurado.

Tabela de curto prazo
É aplicada, principalmente, para calcular o prêmio de seguros com duração inferior a 1 (um) ano, onde a exposição ao risco é presumivelmente maior, embora também se aplique a restituições, em caso de cancelamento do seguro.

Tabela Fipe
Tabela de referência utilizada por revendas, concessionárias, estacionamentos e seguradoras, para determinação do valor de mercado de compra e venda do automóvel. A seguradora se baseia nos valores presentes na tabela para o cálculo da indenização em caso de sinistro.

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Vidros
Cobertura para os vidros do carro. Geralmente, as seguradoras oferecem duas modalidades desta cobertura:
– Básica: Somente para o para-brisa e janelas laterais e traseiras do carro;
– Completa: Abrange, além da cobertura básica, faróis, lanternas, retrovisores e tetos solares (em alguns casos).

Vigência
Período fixado para validade do seguro ou da cobertura.

Vistoria de sinistro
Vistoria para verificar e estabelecer os danos ou prejuízos sofridos pelo objeto, em caso de sinistro.

Vistoria de risco
Inspeção para avaliar as condições do objeto a ser segurado, com o objetivo de estabelecer o valor do risco.
Normalmente, as seguradoras não realizam a vistoria em casos de renovação.

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